银行与金融科技钱包卡券：积分、返现与会员等级

对银行和金融科技公司来说，钱包卡券承载的是支付周边的东西，而不是支付本身：积分或返现卡、会员等级卡、合作伙伴权益卡。卡券存放在 Apple Wallet 或 Google Wallet 中，就在支付卡旁边，显示余额或状态，并在每笔交易后更新。支付卡仍然留在 Apple Pay 和 Google Pay 里。对面向欧美和东南亚用户的出海金融科技 App 来说，这是一个在合规前提下提升用户活跃度的低门槛触点。

在 Pushwoosh 中，卡券与推送、应用内消息、邮件和短信共用 1 份客户画像，因此您可以在已有消息之外为银行和金融科技运营钱包卡券。

钱包与银行 App 如何分工

银行 App 是客户查余额、付款和转账的地方。藏在 App 里第 3 层页面的积分计划，很容易被忘掉。

数字体验正在推动客户更换银行。一半的数字银行用户表示，会为了更好的数字体验更换服务商，31% 已经这样做了（Alkami，2025 Generational Trends in Digital Banking Study）。Bain 发现，在为追加服务而转向其他服务商的案例中，36% 是因为对方的数字工具更好（Bain，2023）。

钱包卡不会取代 App，也不该试图取代。它让积分计划在客户每天打开付款的同一个钱包 App 里，有一个看得见、始终最新的位置。

银行在钱包里放什么

卡券类型在创建时就固定了，所以要尽早决定积分卡是否需要 Google 通知。在 Google 上，这几种类型中只有 Loyalty 卡券会发送更新通知，每张卡券每天最多 3 条。Generic 和 Offer 卡券静默更新。

积分与返现余额卡

返现或积分总额来自您的核心银行系统或积分引擎。发生符合条件的交易后，系统通过 API 发送新的余额，客户手机上的卡随之更新。

在 Apple 上，余额字段上的变更消息可以在锁屏上显示“您获得了 %@ 返现”。请克制使用。每买一杯咖啡就提醒一次，会让一张有用的卡变成噪音。我们建议只在里程碑时提醒，比如达到奖励门槛或返现到账。在双十一、黑五这类全球大促期间，更要守住这条规则：大促的优惠信息走推送和邮件，卡面只报里程碑。

会员等级

高端卡和金属卡等级本身就是一种身份产品，而客户看不到的身份，价值会打折扣。等级卡把套餐、等级和权益放在 1 个地方。

客户升级时，更新卡面，让变更消息来宣布。等级失效时，如实更新状态。卡上留着旧等级，迟早会变成一张客服工单。

合规：哪些信息不能放在卡上

钱包卡券可以在锁屏上看到，任何拿着手机的人也都能看到。请把它当作公开信息。

• 不放账号或卡号。 卡券识别的是会员，而不是账户。
• 不放账户余额或交易明细。 积分余额可以，银行余额不行。
• 不放其他个人数据，只保留客户使用这张卡所需的信息，比如姓名。
• 支付留在 Apple Pay 和 Google Pay。 钱包卡券不是支付卡。

数据在哪里处理也很重要。Pushwoosh 运行在德国和美国的自有基础设施上，欧盟客户的数据托管在德国，并持有 ISO 27001 和 SOC 2 Type 2 认证。对服务欧洲用户的出海金融科技团队来说，这意味着 GDPR 合规的用户数据处理可以从卡券开始，而不是事后补救。

围绕卡券的用户旅程

Apple 和 Google 只允许发送与卡券本身相关的通知。产品推荐，比如新的储蓄账户，请通过推送、邮件或应用内消息发送。

用 Pushwoosh 让积分看得见

Pushwoosh 为积分、返现和会员等级发放原生 Apple Wallet 和 Google Wallet 卡券，通过 API 更新，并在同一组用户旅程中运行推送、应用内消息、邮件和短信。数据托管在德国和美国，平台持有 ISO 27001 和 SOC 2 Type 2 认证。

积分计划奏效，不是因为礼品目录更丰富，而是因为余额就在客户每天都会看的地方。

常见问题